Retraite - Conseilia

Préparez votre retraite

La prévoyance retraite en Suisse est un système qui vise à assurer un revenu stable aux individus une fois qu’ils atteignent l’âge de la retraite.

En Suisse, le système de prévoyance retraite est basé sur trois piliers

L’AVS, Assurance vieillesse et survivants

Une assurance sociale obligatoire pour tous les résidents en Suisse. Elle fournit une rente de base à partir de l’âge de la retraite.

La prévoyance professionnelle

Egalement connue sous le nom de caisse de pension. Cette assurance est obligatoire pour les employés et vise à compléter l’AVS en fournissant une rente basée sur le salaire et les années de cotisation.

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Prévoyance individuelle liée A

3ème pilier A (prévoyance liée) : Il s’agit d’une épargne individuelle liée à la prévoyance, conçue pour encourager l’épargne à long terme en vue de la retraite. Les cotisations au 3ème pilier A sont assorties d’avantages fiscaux, ce qui en fait une option populaire pour épargner en vue de la retraite.

La prévoyance individuelle comprend les assurances privées et les comptes d’épargne individuels. Il s’agit d’une forme de prévoyance volontaire qui permet aux individus de compléter leur revenu de retraite en épargnant ou en investissant dans des produits d’assurance spécifiques.

Prévoyance libre B

3ème pilier B (prévoyance libre) : Le 3ème pilier B est une forme d’épargne individuelle facultative qui permet aux personnes d’économiser en vue de projets futurs, tels que l’achat d’une maison, le financement de formations ou d’autres besoins personnels. Contrairement au 3ème pilier A, les cotisations au 3ème pilier B ne sont pas assorties d’avantages fiscaux spécifiques.

Le 3ème pilier B est plus adaptée aux frontaliers, en effet la liberté de retrait correspond plus à un profil résident français travailleur suisse.

Simuler ses revenus à la retraite. Une fois l’âge de la retraite atteint, l’assuré a besoin d’environ 80% de son dernier salaire pour maintenir son niveau de vie habituel. Or, la rente que percevra à minima l’assuré représentera environ 40% de son dernier salaire.

Il est important de comprendre les différents aspects de la prévoyance retraite en Suisse, notamment les conditions d’admissibilité, les cotisations, les prestations et les options de sortie pour un frontalier. Nous vous recommandons de contacter un conseiller financier Conseilia afin d’assimiler les avantages d’épargner pour sa retraite en Suisse plutôt qu’en France.

Déduction du 3ème pilier A Lié pour frontalier (TOU)

La déduction fiscale est régie par la loi fédérale ; elle est donc applicable sur toute la Suisse.

Suivant les directives de l’Administration fiscale, « les cotisations ou versements effectués pour le 3ème pilier A (prévoyance liée) sont déductibles à concurrence de :

– CHF 7’056.- si vous êtes salarié (vous cotisez au 2ème pilier) ;

– CHF 35’280.- mais au maximum 20% du revenu déterminant (salaire brut ou bénéfice net moins cotisation AVS AI APG AC AANP Amat) si vous ne remplissez pas les conditions d’affiliation à un 2ème pilier. »

Selon les cantons, cette déduction est également valable pour les frontaliers.

Déduction du 3ème pilier B Libre pour frontalier (TOU)

Dans le canton de Genève, vous pouvez déduire de vos revenus pour le 3ème pilier B par année civile si vous êtes éligible au quasi-résident :

Pour une personne célibataire :

CHF 2’196.- si vous êtes salarié et CHF 4’434.- si vous êtes indépendant (et si vous ne cotisez ni au 2ème pilier ni à un 3ème pilier A)

Pour un couple marié/des partenaires enregistrés :

CHF 3’294.- si les deux conjoints sont salariés, CHF 4’989.- si l’un des deux conjoints est indépendant (et ne cotise ni au 2ème pilier ni à un 3ème pilier A), CHF 6’652.- si les deux conjoints sont indépendants

Si vous avez des enfants :

CHF 898.- par enfant si les deux conjoints sont salariés, CHF 1’361.- si l’un des deux conjoints est indépendant (et ne cotise ni au 2ème pilier ni à un 3ème pilier A), CHF 1’814.- si les deux conjoints sont indépendants

Dans le canton de Fribourg, vous pouvez déduire de vos revenus pour le 3ème pilier B par année civile :

CHF 750.- pour une personne célibataire
CHF 1’500.- pour un couple marié

Un conseiller Conseilia sera en mesure de pouvoir vous aider à faire le meilleur choix.

Pourquoi épargner en suisse en tant que frontalier ?

Sécurité

Votre capital est garantie entre 70% et 90% en fonction de votre âge

Rentabilité

Des taux d’intérêt composés élevés sans prendre de risques

Des fonds adaptés

En fonction de vos convictions religieuses, de vos convictions écologiques, vous pouvez placer votre argent en sereinement.

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Grâce à l’impôt libératoires, économisez de l’impôt sur la plus-value.

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